Q&A 借入額はどのくらいまで?

質問

息子と母親で家の建て替えを考えています。
実父名義の土地の上に土地を担保に借り入れを考えてます。

息子の年収は350万前後。
私は、昨年転職で昨年の年収は140万強です。現在は時給から月給に変わりましたので今年は220万です。
実父の土地は108坪で評定価格は19万/坪です。
頭金は0円で、借入額はどのくらいまで可能なのでしょうか?
住宅メーカーでの建て替え希望で、見積もりを算出していただいたら3500万でした。

宜しくご回答お願いします。

回答

色々な設定が考えられますが、一つのパターンとして息子さん単独名義として、返済年数を35年として住宅ローンを組んだ場合、その他借入が無いものと考えると2200万位までは可能ですね。

というのも、所得合算とした場合、お母様の年齢が75歳(80歳…金融機関によります)までが返済限度となるため長期の借入が可能か心配があった為、上記の「仮定」にて検討致しました。

息子さん単独で返済比率的に2200が実際の限度かと思いますが、借入名義は息子さん単独でも、支払いは息子さんだけだときついと思うので、お母様も一緒に返して行くのがベストかと思います。
頂いた情報からだと「推測」が多くなってしまいますが、こんな感じがベターな気がしますね。

また、年齢、職業、既存の借入等が金融機関の審査に関わってきますので、それらの情報を含めて、銀行又はフラット35等の機関に相談してみて下さいね。

ごめんなさい。
3500万希望だったのですね。読み落としました…。
3500万は高いです。
息子さんの年収が2倍の700万あったとしてもお勧め出来ない数字ですよ。
もう少し安い物件みつけて下さいね!

補足

見積額の中には、解体費用ならびに付帯費用?もALL込みです。
土地を担保で融資加算にならないでしょうか?
私は、現在47歳・息子は21歳です。

追記

仮にフラット35(90%)と併せ貸(10%)をしてくれる銀行(みずほ銀行辺り)で、32年返済、所得合算にて、570万と見てくれたとすれば返済比率内なので可能です…。ただ15年後位に息子さんの給料良くなっていないとかなりきつい生活が待っています。

今の融資は土地の担保評価あんまり関係ないんです…低いと問題になるケースもあるんですが…。
(解体込みでも高いです。70坪位ですか?見直した方が良いです。)

いずれにしても先々見据えると、借入は合算でみても2500万位までには抑えた方がよいです。
息子さんの結婚等も色々な考慮が必要だと思いますね。


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